Wienhold Blockhaus Info: Die Banken

Im Zusammenhang mit dem Blockhausbau gibt es da immer wieder das Problem mit den Banken. Als Häuslebauer sind Sie darauf angewiesen das Sie eine Bank finden die genug Vertrauen in Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit setzt um Ihnen mehrere hunderttausend DM zu leihen.

Für die Bank ist Ihr Blockhaus ein Projekt mit dem Geld verdient werden soll. Sie werden daher einer sehr gründlichen Überprüfung Ihrer Verhältnisse und Ihrer Pläne ausgesetzt. Der Erfolg Ihres Bankberaters

Im Gegensatz dazu stehen Ihre Interessen. Sie wollen einen großen Batzen Geld zu den best möglichen Konditionen. Die Situation lässt sich ein

Ein wesentlicher Unterschied besteht allerdings doch. Von Ihrem Beruf und den dort herrschenden Bedingungen verstehen Sie im allgemeinen etwas. Ganz anders ist die Situation bei der Baufinanzierung. Als durchschnittlicher Bauherr finanzieren Sie zum ersten und einzigen mal ein derart großes Objekt. Für die Banken ergibt sich damit das Problem das Sie wesentlich intensiverer Betreuung bedürfen als ein normaler Geschäftskunde. Das verursacht der Bank Kosten. Gleichzeitig kennt die Bank Sie nicht als Geschäftspartner. Das erhöht das Risiko der Bank weiter. Der Vorteil der Bank liegt allerdings auch in Ihrer Unerfahrenheit. Sie kennen höchstes 2% der möglichen Tricks wie Sie die Kreditkosten senken oder Ihre Kreditlinie erweitern können. Im Interesse der Gewinnmaximierung wird Ihnen die Bank daher immer nur so weit wie unbedingt nötig entgegenkommen, was nichts anderes bedeutet als das Sie in aller Regel viel zuviel bezahlen.

Wobei wir jetzt bei den Kreditkosten sind. Angenommen Sie finanzieren 300000 DM so müssen Sie mit tatsächlichen Kosten (Zins und Tilgung) von mehr als 600000 DM rechnen. Das bedeutet Sie werden 300000 DM Gebühren in Form von Zinsen und Nebenkosten bezahlen.

Ihr Familieneinkommen beträgt ca. 80000 DM brutto, Davon bleiben netto 40000. Das ergibt ca. 3300 DM im Monat. Davon sparen Sie 1000 DM im Monat. Was nichts anders bedeutet als das Sie 30 Jahre nur sparen um die Gebühren zu zahlen.

Es sollte Ihnen also mehr als nur ein paar Stunden wert sein sich zu informieren und auf den Umgang mit der Bank vorzubereiten.

Wie bereiten Sie sich vor?

Lesen Sie Bücher zu Thema Baufinanzierung, zum Beispiel:

Sehr interessant oder einfach mal was anderes:

Sonderhefte der Zeitschrift Capital und DM zur Baufinanzierung sind auch sehr informativ. Die normalen Ausgaben enthalten regelmäßig zuwenig Information und zuviel Werbung fürs Geld.

Bereiten Sie sich richtig vor:

Folgende Unterlagen benötigt die Bank:

Den Inhalt dieser Unterlagen fassen Sie in einer Zusammenstellung zusammen. Mit diesen Daten besuchen Sie auch Ihren Steuerberater ( einen kompetenten Berater und nicht irgendein Futzi der Ihnen als die Steuererklärung macht).

Nach dem Besuch beim Steuerberater können Sie dann in der Regel auch Ihre finanziellen Möglichkeiten genau bestimmen:

Summe der Einnahmen - Summe aller fixen Ausgaben + Steuervorteile (ohne Bauförderung) + Mieteinnahmen= verfügbares Einkommen im Jahr

verfügbares Einkommen / 9 *100 = maximale Kreditsumme

Wie kommen Sie zu günstigen Angeboten?

Vergessen Sie Ihre Hausbank. Lassen Sie sich dort beraten, vermeiden Sie ein festes Angebot in einer frühen Phase. Erst wenn Sie den Markt analysiert haben gehen Sie wieder zur Hausbank und können dieser dann Ihre Konditionen mitteilen. Wenn Sie ein guter Kunde sind dann wird die Bank in der Regel auf Ihr günstigstes Angebot einsteigen.

Den besten Vergleich, ständig aktuell gibt es bei der Zeitschrift DM im BTX. Ca. 50 Banken mit Konditionen und Telefonnummer. Leider kostet der Spaß 12,00 DM.

Die Zeitschrift Capital hat auch Vergleiche im Internet. Die sind aber bei weitem nicht so übersichtlich.

Ständig beste Konditionen bietet der Hypotheken Discount Telefon 0621129920. Interessante Angebote gibt es auch bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau Telefon 0697431900.  Auch die Postbank hat normalerweise gute Konditionen.

Aus den verschieden Bankanschriften suchen Sie sich die für Sie interessanten Banken, Bausparkassen und Versicherungen heraus. Diesen Senden Sie Ihre Infomappe mit der Bitte ein Finanzierungsangebot zu erstellen. Unterschreiben Sie keinesfalls irgendwelche Verträge.

Welche Finanzierungsmodelle gibt es?

Wie vergleichen Sie die Angebote?

Jetzt wird's richtig kompliziert. Der Zinssatz sagt wenig aus. Gehen Sie so vor:

Listen Sie die Zahlungen des von Ihnen gewählten Finanzierungsmodells in Einer Excel Tabelle auf. Jeden Monat bis zu letzten Tag. Vergessen Sie die Gebühren (

Sie werden erstaunt sein wie unterschiedlich Ihre Belastung in den einzelnen Jahren ausfällt. Insbesondere nach Wegfall der Bauförderung und Verminderung der Abschreibungsraten für vermietete Objekte und den fälligen Kreditverlängerungen nach 10 Jahren können dramatische Mehrbelastungen entstehen. Bei kurzen Kreditlaufzeiten rechen Sie die Verlängerungen mit 8,5% Zins weiter. 8,5% ist der langjährige Durchschnittszins für 10 jährige Hypothekendarlehn.

Lassen Sie sich auf keinen Fall von den niedrigen Zahlungen am Anfang blenden.

Nun können Sie schön die Summe über Ihre Zahlungen bilden und so die tatsächlichen Kosten der verschiedenen Angebote vergleichen.

Das ist mühsam, aber wenn Sie sich vergegenwärtigen

Informationsmaterial:

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